卢琳梅——真正的投资是最终赚钱而不是过程

创立于加拿大多伦多的恒益投资有一个挺特别的英文名字：AI Financial，AI即为Artificial Intelligence（人工智能）。人工智能、大数据和金融投资是这家由华裔团队创业起家的金融投资公司的三大特色。那么，人工智能和大数据的结合，是如何应用并助益于金融投资的？恒益投资所积极倡导和践行的“颠覆性”的金融投资体系又是怎样的一种与众不同的理念？带着这些令我好奇而感兴趣的问题，有机会走近、结识并了解AI Financial（恒益投资）的联合创始人卢琳梅女士。

卢琳梅与金融业的结缘要追溯到20年前的两个10年，金融业几乎贯穿了她的个人职业和事业的整个发展旅程线。可以说，她和金融领域结缘深厚且长期深耕，也就收获了不少的积累和沉淀。

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两个前10年：金融业打工者

1997年，年轻时曾经对赚快钱感兴趣的卢琳梅成为福州大学第一批的房地产专业毕业生。那时，中国的房地产业方兴未艾，生机勃勃，正在从1980年到1996年“第二阶段”的野蛮生长的商品房拓荒时代，开始过渡和迈向1997年到2007年的“第三阶段”的躺着赚钱的黄金时代。毕业后，卢琳梅获得的第一份工作是在福建的《福州市社会科学院》，担任财经调研员；之后，去到福州市委机关报《福州日报》做房地产板块编辑，同时兼任股票证券板块编辑。移民之前的两年，又到《福建东南快报》担任外汇财经版面编辑。回忆起那段时光，卢琳梅说，为了更熟悉和了解工作，她开始自学炒股，发展到后来更进阶的操盘炒股，过程中赚了钱，但最终没能把钱留住，还给了市场。

在这个10年里，除了该付出的学费和该收获的教训、遗憾和经验之外，卢琳梅也扎扎实实地领教了金融从概念性、专业性的工具范畴，到它多大程度可以影响个人的财务生活，以及对公司企业产生何种实际的结果效应。

2007年，卢琳梅选择移民来到了加拿大。初来乍到的她，扑面而来的强烈的第一直观感受是：语言不通成为了生活和工作的最大绊脚石。于是，她赶紧报名上语言班，苦练英语；同时，决定再次接受本地教育，继续选择金融作为方向，学习Financial planning专业。

卢琳梅又顺利毕业了，一心想着银行业离金融业最近，所以非常想找一份银行的工作。不过，这次是在加拿大，也意味着一个新移民从毕业到就业肯定不如之前在国内那么轻松如意。工作找了很久，甚至最后自己逼自己，她竟然豁出去沿街发放个人简历，终于有一天，感动到了路过的某银行的分行经理，给推荐了一个面试的机会。可惜面试仍然不成功，但是，卢琳梅收获了一个来自面试官的真诚提醒：“你还得继续多练英语。”

于是，卢琳梅勇敢接受了自己语言能力不足的现实，一边接着上英语交流班，一边不放弃继续找工作，同时继续跟这个面试官联络，让面试官知道自己听从其建议，仍在加强语言学习。辗转了一段时间，突然有一天收到了蒙特利尔银行（BMO）一家分行的面试通知。原来那位真诚提醒卢琳梅的面试官，被卢琳梅坚持不懈的努力和定期联系所感动，推荐了她一份出纳员（teller）的工作。卢琳梅顺利通过了面试，并接受了这份工作，几个月后就提升到投资规划师（Mutual Fund Investment Specialist），一做就是10年时间。

采访期间，卢琳梅坦诚地报了一个自己的个人小料：在做银行本职工作的同时，还是心心念念不忘老本行——炒房，最多时候，手上10套房，但是2017之后的大跌，基本把原来赚的都还给了市场，又一次只在过程中赚到钱，没能最终把钱留在口袋里。对自己个人职场的20年，卢琳梅坦承，虽然在金融领域从业良久、经验丰富，但自己心里清楚，赚的都是过程的钱，可以说是一种投机。期间是一条充满了努力、尝试、试错、反复和总结等等各种滋味的幸苦探索之路。

问：您两个10年中的经历中，最大的沉淀和收获是什么？过往的金融领域的经历、经验，对您后续的创业有何影响？

答：我最大的感悟是，千万不要投机。像我之前的20年，换了不同领域进行“投资”，其实都是在做投机的动作，没能最终把钱留在口袋。在20年之后的创业过程中，我逐渐改变了自己的思维模式，树立正确的价值投资观念，这样个人和团队才能朝着一个正确的方向前进。

 

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第三个10年：结缘“恒益投资”

为了做一名更专业的投资规划师，卢琳梅曾经报名了各种金融课程。期间，偶然认识了冯老师——恒益投资现在的创始人，也是恒益投资的早期开创者。冯老师说，真正的投资是最终把钱留在口袋里，而不是赚过程的钱。这话说到了卢琳梅的心坎里，非常认同冯老师的价值投资理念，特别想把冯老师这一套真正的价值投资理念，正确的投资三观传播出去，帮助更多人改善、提升财务状况，有机会实现财务自由，在加拿大拥有一个安稳的退休生活。冯老师当时刚好正在寻找三观理念一致的人一起组建投资团队，卢琳梅知道冯老师的意向后，立马辞了BMO这份“铁饭碗”，跟着冯老师一起创业。

直到现在，冯老师的金融投资课也仍然在持续教授中，但是，卢琳梅除了仍然是冯老师的学生之外，也多了一个新身份：恒益投资联合创始人。问：冯老师核心的投资理念是什么？何谓正确的投资三观？

答：长期来说，投资市场中90%的是亏钱的，5%的人不赚不亏，而只有5%的人最终是赢家。为什么？因为绝大多数人都认为自己是在投资，其实秉持的都是错误的投资理念。

如果你Google“投资”，给出的搜索结果一般认为它有收益增值的潜在可能性，且强调是一个过程。而冯老师和我们则认为，投资不是一个过程，而是最终把钱能够留在口袋里，这才是投资的本质。所以，正确的投资三观需要先转变投资思维和理念。以基金配置为例，只选择有价值的企业，不需在乎短期价格的波动，不需追随中间的涨落过程。随着时间、杠杆、企业的成长，你投资的钱也跟着企业一同成长。

问：加入恒益投资参与创业带给您新的收获是什么？

答：现在的我基本是一个007，即一周七天都在办公，早上6点起床，7、8点到公司，处理完所有当天排得满满的工作后，晚上还会继续与同事和冯老师一起交流一下工作心得，但我很享受现在忙碌而充实的工作状态。

我也从以前职场的一个specialist逐渐过渡成长为如今coach的角色，侧重对advisors的培训，就需要从过往的底层狭窄的思维跳脱出来，往更大更高的道的层面去重新看待问题和思考方向，而不是仅仅停留在术的层面，方向永远比努力更重要。而我把创业更多视为是一种自我挑战，无论最终结果如何，这种经历都会让我更加从容，怀有更多激情地面对人生。问：创立恒益投资，是否是您下一个超越10年的长期规划？创业和您个人的生活理念又是如何结合的？

答：恒益投资的确是我未来几十年的长期规划。其实，是创办恒益投资改变了我的生活理念，现在我的个人生活更多遵循“大道至简”的道理。

问：现在还炒房吗？房地产投资和恒益的投资领域，两者的区别是什么？面对客户，您如何阐述和引导客户的选择？比如不选房地产投资，而选择恒益投资？

答：现在已经不炒房了。房地产投资是非常好的保值工具，但真正的实现财富增值，还是需要在二级市场进行价值投资。因为房地产受国家调控的层面还是比较大，不适合个人投资，而且随着房价的增加，找到有正现金流的房子越来越困难。卢琳梅说，她不希望将来的生活成为高资产的贫困户，看似资产非常多，实际都是固定资产，都在房子里睡觉，钱变现不出来，平时的生活却越来越困难，现金流短缺，赚的钱都贴补房贷了。

恒益帮客户做投资，求的是“稳定、持续、盈利”，这也是恒益倡导和践行的slogan。我们不赌概率，我们只投自己懂的领域，绝不把自己置身于风险之中。面对客户，我们强调的是我们要做价值投资，把钱投到自己懂的、对社会有价值的企业中去，在这个过程中，随着时间、杠杆和企业的成长，客户自然可以赚到钱，把钱留在口袋里。正确的投资三观一定是这个结果，而不是投资过程中的潜在可能性或者概率。

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联合创始人眼中的恒益投资

问：恒益的初创理念至今有没有变化和调整？答：恒益投资最初创立是致力于帮助所有人，在加拿大成熟稳健的投资市场体系中，通过投资理财，获得持续稳定的收入，从而过上自己想要的生活，避免为了赚钱而牺牲时间和健康，让更多人避免没有足够的存款而不能顺利地退休。

在此基础上，同时，恒益也致力于推动加拿大养老体系的改革，改变目前单一形式的养老体系难以支撑未来10年一般居民退休的现状，努力让更多人通过金融投资过上更好的生活，推动社会在这一层面的进步。问：何为“颠覆性”的金融投资体系？

答：“颠覆性”这三个字还真不是纸上谈兵的推广口号。我们拥有20余年的投资经验，总结出了一套价值投资体系，再结合加拿大天然的金融环境优势，利用杠杆帮助客户提供收益的投资方案。

实践上，首先会把对风险的防范控制放在最前面，制定Stop Doing List这样严格的标准和纪律操作守则，排除风险在前；主要投资于稳健型的基金，依循事物本质来寻找、筛选、配置和我们投资理念相一致的基金品种；投资行事风格坚持站在道上做事，宏观和微观技能属于术的层面，道术相结合来架构我们的系统，本末、次第和顺序绝不能颠倒。

当然，我们最具颠覆性的创举，还是将AI人工智能运用在投资方面。在为客户选择合适的投资产品过程中，我们首先建立一套基于恒益投资三观基础上的投资标的组合，再运用人工智能，同时根据每位客户的具体情况，挑选出定制化的投资方案。

在后期追踪每位客户的投资表现时，我们也充分利用大数据，建立了一套完整的数据库，实时反映客户的回报情况，以便在必要情况下，我们可以及时帮客户更改投资标的。

而恒益在整个陪伴客户、服务客户的过程当中，客户跟着我们一起学习了解、观察思考、成熟成长，逐渐彻底区分和体会到了投机和投资的本质不同，也对他们的投资三观有了颠覆性的影响和改变。问：人工智能和大数据的结合，是如何应用于并助益于金融投资的？

答：通过人工智能，自动收集市场数据，对信息进行自动归类、处理及分析，套入金融模型中，为投资决策提供数据支持。同时，人工智能的运用大大提高了公司的工作效率，不仅使客户的体验感大大提升，在公司推广阶段，人工智能也起到了至关重要的作用。

将大数据应用在金融投资过程中，在数据的支持下，投资决策会更加稳健，更加理性。另外，为客户建立数据库，也方便我们管理和追踪客户群。

目前，恒益投资已经成为了Google Partner，意味着我们将拥有涉及更多专业数据平台分享的权限，这将进一步提升我们在金融投资领域服务客户的数据分析能力。

结语：

投资一直是卢琳梅的梦想，一路摸索几十年至今，如今的她因为加入恒益投资而终于不再单打独斗，可以和团队、和客户一起共同创造价值，共同实现价值投资的梦想。卢琳梅说，她感到现在的工作非常有意义，作为个体，自己在金融领域的角色也终于转型成功了，更饱满了，也更踏实了。

来源：女仕界