Refinance 法律流程注意事项
Refinance是什么？
Refinance是将不动产（住宅物业）做再次抵押，从而实现套现房产的融资手段。
这个二次贷款包括了广义和狭义上两种再融资途径：
广义上，您可以将房产做第二贷款 （2nd mortgage) 或者第三、四贷款 （3rd mortgage , 4th…），将您持有的住宅物业再次根据现有市场评估的评估价值，增加贷款额度，套现不动产增值空间。当然，每一次级的偿债法律风险都相应地增加。谨记：融资需谨慎！
狭义上来讲，Refinance仅仅限于更替第一贷款。更多的是用另一银行贷款替代原有银行贷款、用银行贷款偿还短期过桥或私人贷款、A类银行替代B类息点高的贷款、B类银行替代原有的A类额度低的贷款。
总之，是以新换旧，根据抵押人需求所选择的银行间的融资借贷。
为什么要Refinance？
如果您有房，那Refinance将会是您的长期战友，相生相伴。不懂TA， 持有不动产就失去了灵魂！因为房产是重要的金融理财产品之一， 只有持有住宅物业，才符合特定的优惠抵押贷款利率。
跟谁借钱都不如和银行借钱最便宜， 最硬气，然而有房才可以入银行的法眼。
所以，不要再讨论:
买房好还是租房好!
那还用比吗：有房可以抵押， 无房无杠杆，何以撬动个地球？
Refinance适用的情况
请您对号入座：
原有贷款到期，需要申请同一家银行的新贷款， 以新换旧！- 又为续贷 (Renew)
原有贷款到期，需要申请不同银行、贷款机构、或个人的抵押贷款，用于结清原贷款。
原有贷款未到期，申请同行新贷款，获取较优利率，但贷款总额通常不会因此而增加。
原有贷款未到期，但利息居高，额度有空间，通过更换银行，或贷款机构，实现降低利率或者是提高贷款额度的目的。
您家属于哪一种情形？
刘焱律师
焱律师事务所与中国北京华城律师事务所协同致力于为来自中国的华人客户提供双边跨境综合型双语法律服务。充分满足中国涉外客户需求，量身定制高效便捷适合该群体的专业化国际法律服务。
焱律师来说说Refinance的注意事项
其一，Refinance如果是在同一银行，尽量选择不外聘自己的律师办理贷款登记，省钱。
前提：
请您的银行经理，直接帮您安排，银行系统内部的律师，完成贷款登记法律流程。 等候周期可能会长一点，但是，要省费用的，这个方式是首选。
原理在于：银行内部风控和尽调，通常都会省掉产权保险的购买。怎么做？咨询您的贷款银行经理。
其二，不能银行内部操作的Refinance，必须通过自己聘请律师办理。
住宅物业抵押贷款中，涉及到更换银行的贷款，三个法律问题，您应该先了解清楚，再决定是否要这个贷款。
因为涉及法律后果的都有相应的风险， 不先问律师就做重大决定，后悔了，再来找焱律师，那不是，晚了吗。请往下看：
Refinance中的三个问题
产权问题:
●Refinance 如果涉及到需要换名、去名、加名的情况属于产权变更，就会涉及到过户定价！定多少价格出让，那是有讲究的！
● 家庭成员间可以一元转名（象征性赠与），但是投资房的换名、加名、去名、都会涉及到长远的税务统筹。
一定先问问您的会计师，银行理财师和您的律师，三师合作必不可少！
本地税务居民的税务问题
● 加拿大本地的税务居民，可以享有自住房免资产增值税的税务优惠政策，所以在家庭成员间：加名、减名、换名，更要考虑日后的家庭整体税务规划。
例如，加拿大税务居民持有的投资房，或者拥有多套自住房，那便失去了资产增值税豁免的这一税务优惠。
● 如果您没有筹划您家庭的整体税收规划，直接找律师将家庭成员间的投资房给换名字了，那么，日后出售这个物业的时候，交多少税的问题，那可就复杂了！
总而言之，房产不仅仅是金融理财产品，更是家庭传承的原动力！
加拿大非税务居民的税务问题
● 您都非税务居民了，税局能轻易饶过您吗？非加拿大的税务居民，如果您的Refinance需要以产权变更为前提条件的，您都需要记得：考量税务问题。
● 非税务居民在加拿大转让房产期权或者过户所有权时，必然需要先在负责的律师事务所留存法律规定的滞留税，用于先行完税，才能够办理产权的变更登记。这个完税流程从开始到结束，需要近一年左右的清税周期。
Refinance您需要准备什么材料？
- 最新地税单和付款证明
- 现有贷款的年度账单（Mortgage Statement)
- 联系房屋保险公司，将受益人改为新的银行
