专访CIBC投资顾问Jason：深入解析私人财富管理
笔者和CIBC的投资顾问Jason Jia已是相识多年的朋友，但今天驱车前往他位于123 Commerce Valley Drive East的办公室，以记者的身份进行采访还是第一次。在会议室里，Jason Jia落座在我的面前，将自己的经历和职业生涯娓娓道来。
Jason Jia先递上了他的名片，上赫然写着他所获得的四个职称：第一个是CFP，他介绍道：这个是国际金融理财师，它最初起源于美国，恪守“以客户利益为行为导向”的重要理念，是全世界各国公认又分别认证的金融理财行业权威等级证书；第二个PFP 是加拿大证券学院在加拿大范围内认证的个人理财师；第三个CIM是特许投资经理，也是加拿大证券学院颁发的有资格帮助客户做盘的一个资格，为客户做理财风险控制；第四个是比较不容易获得的FCSI，译为名誉院士，因为它要求必须在加拿大相关工作七年以上，而且还要在学院里要有跨学科的资历才能有资格获得，而Jason Jia远远超过这些要求了。
Jason Jia说起他的就业经历，也是比较戏剧化的。他是在暨南大学的做了六年的对外汉语老师后，在2002年选择出国深造，由于对金融领域比较感兴趣，再加上国内多年的炒股经验，Jason Jia转行专门学习起了投资，并以每科都是全A的杰出成绩研究生毕业。学成之后移民加拿大，在RBC分行做客户经理，也有机会在RBC保险部门做过两年的顾问，最后一个在RBC的职位是投资退休规划师；十年之后接受了CIBC的诚意聘请，就来到CIBC从事投资理财业务。
在亲身经历了2008年金融大动荡之后，这让Jason Jia在如何替客人控制风险方面又有了更深刻的体会。他向我介绍了CIBC私人财富中心的WOOD GUNDY部门，这才让我知道原来CIBC不只有银行里的存点款、买些理财产品开个免税账户那么简单，它还有一个私人投资领域WOOD GUNDY是我所不了解的。
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首先，Jason Jia介绍了自己工作部门名字的由来：原来是大约一百多年前，有两个做金融的人，一个叫George Herbert WOOD，一个叫James Henry GUNDY，他们帮助当时的客户购买政府的债券，按照客人的需求去组合这些债券，用自己的知识去服务客户，在职业道德和能力水平、专业知识方面做得非常好，CIBC成立专门的投资部门以后，就用他们的姓氏WOOD、GUNDY留下来了，Jason Jia给出了一个非常形象的说明：就像我们说的白求恩中学一样，是一个纪念的意思。
WOOD GUNDY 在CIBC有一百多年的历史了，它在全加拿大有独立的投资顾问超过800个，分别在超过80个的WOOD GUNDY分行里工作。CIBC提供了一个非常高质量的私人财富管理中心的WOOD GUNDY。
私人财富中心下面分四个部门：私人银行、遗产规划部门、信托部门和WOOD GUNDY，Jason Jia如数家珍地介绍道。对于WOOD GUNDY，CIBC 有一个高质量的投资策略研究分析团队和一个第三方团队；它内部的投资策略研究分析团队都是有含金量最高的CFA金融分析师职称的，第三方团队是在全球超过2000家的money manager里面精心挑选出的与CIBC全球紧密合作的四十多家提供管钱策略的机构，比如J.P.Morgan、 MACKENZIE、PIMCO、DYNAMIC Funds、 Manulife等等。
CIBC用它们的产品、思想、策略来为自己的客户服务，因为有许多是OTC等的产品，即over-the-counter在交易所场外进行的交易，在市面上是买不到的。拿我们比较熟悉的房产市场做比喻，就是不在mls上登的盘，而是暗盘的那种操作，只有通过专业人士才能买得到的，或者是想出手的时候只有专业人士才能找得到下家的。
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还有一种是privite market，也就是我们常说的私募的市场，它是和上市公司相对应的，是不上市的公司，比如目前做得比较成功的IKEA ，它就是优秀的公司，但它不上市，那这类公司的股票就要通过专业人士在线下交易了。
第三种类型是非传统类的结构性票据，它就像盖房子一样：给你一块儿地，给你一些材料，你想盖什么样的房子都行：不论是独立屋、平房或高层公寓都行。WOOD GUNDY可以很精准地选择客户需要的结构性票据产品。结构性票据，它很复杂，包罗万象，它运用了金融行业的衍生产品，你把它用好了，将产生很好的效果和价值。
Jason Jia着重介绍道，其中比较特殊的一些产品，比如隔离式基金或保本基金，根据加拿大的相关条例，它在各银行分行是不允许销售的，所以在银行的分行不可能买得到。它的好处就是如果遇到保险人身故的时候，有按比例保本的功能。再解释得详细一些，就是如果一个老人家，Ta有一笔资金想留给下一代，但不想马上就给下一代，除了免税账户和注册账户可以直接写受益人以外，其它账户是不能写受益人的。
如果要想传承给下一代，就要写遗书，遗书就还要经过加拿大的遗产认证，还要有费用，而且是公开的，如果想要直接能给到受益人手上并且很隐私，那么就要选择这种隔离性基金或叫保本基金。第二个好处呢就是它有一个保本功能，比如一个人七十岁，投资了一百万，想留给孩子，想这个钱留给孩子的时候至少不能少于投资的钱一百万，等十年以后涨到了一百五十万，眼看就要转给孩子了，结果遇到了2008年的金融危机或者2020年的疫情，跌到九十万了，那刚好在这时候买受人身故了，这个时候就体现出保本基金的优势了，它可以保本，就是基金恢复到一百万，甚至有的基金会reset到原始的水平，即最高的那个点一百五十万。
第三个优点就是：如果买受人在经济往来中有一些经济纠纷的，在买受人身故后追债的人也不可以动到这一部分资金的，因为是隔离的。
它有种种的好处，从产品的类别上说，是一站式服务全都包括了。从账户的类别上说，也是全方位的，普通银行有的，这里也有，比如也有免税账户、GIC、退休金账户等等。它主要针对高收入人群，尤其是自雇的高收入人群，因为一般退休金的账户已经满足不了高收入人群的需求了。
另一种是针对公司老板的，就公司留存暂时不用的资金，这种资金算如果放在公司账户产生的收益是作为被动收入的，它会产生较高的税率而增加企业的税务负担。WOOD GUNDY就可以为企业闲置资金提供税务优化的解决方案，以及多种精准的服务。还有，对于锁定性的GIC，如果客户突然有急事需要用钱，还可以最多拿出90%的额度来使用，这就比普通银行业务里的选择要灵活很多，普通银行存了定期的GIC，是不允许提前支取的。
那么多大的资金量可以进入私人财富中心呢？Jason Jia说，倒没有这么明确的提法，不过参考RBC一般是需要一百万加币的资金的。在WOOD GUNDY，做投资理财业务还是需要一定的资金量的，倒不是WOOD GUNDY 要设定一个门槛，只是只有达到了一定的资金量，理财师们才能根据这些资金做出相对应的投资理财产品。
我笑着说道：“那就是巧妇难为无米之炊的意思了吧”，Jason Jia回答：“你可以这么理解”，他接着说，倒不是要求客户攒足了多少加币才可以作为WOOD GUNDY的客户，对于高收入、高净值人群，只要您有计划，能源源不断地汇入自己在这里开的户口，就能体会到卓越的理财师为您资产的保驾护航的优化服务了。
并且，参与理财的不一定是一个人，可以是一个家庭或是一个企业。比如一个人的资金量不多，也可以一个大家庭一起加入，只要组合到到一起household可以达到一定的资金量，就可以更优惠地享受到专业理财师为您提供的财富增值服务并且进行合理的税务规划了。
这个就像我们在costco购物一样，大包装的东西一个人消化不了，可以一个大家庭一起采购回来，然后进行分配，就各自得到了货真价实的优惠产品。通过这次的采访，让我更多地了解了Jason Jia的工作性质，也知道了CIBC私人财富中心WOOD GUNDY部门原来是一直致力于怎么以客户的利益为行为导向，专注于客户财富增值和税务规划的这样的一个专业的精英团队。怎么样，CIBC私人财富中心这样多元化的投资理财选择，您还满意吗？
(轻松加拿大记者：Janet Wang 撰文 / 采访报道)
